国内旅行傷害保険で用意されている特約に加え、疾病治療費用、疾病死亡などを補償範囲に加えることができ、海外旅行中のほぼすべての危険が補償範囲に入っています。
損害保険の本来の機能は、リスクに対する補償ですが、掛け捨ての保険よりも貯蓄性の保険を好む日本の国民性や、金融機関としての損害保険会社に対する期待などから、貯蓄機能も持った損害保険、すなわち積立保険が大きなウェイトを占めるに至っています。
以下、積立保険の特徴を見ていきましょう。
通常の損害保険の保険期間は一年のものが一般的で、毎年更改する形式をとりますが、積立保険の保険期間は保険種類によって異なりますが、三～二〇年、もしくはそれ以上の長期にわたることもあります。
保険期間を長期にすることによって、継続・更改漏れが防止できるというメリットがあります。
二三ページで説明したとおり、損害保険料は純保険料と付加保険料から構成されています。
積立保険については、これに積立保険料が加わります。
すなわち、積立保険の保険料は、純保険料、付加保険料、積立保険料の三つの部分から構成されています。
積立保険は貯蓄型の保険ですから、保険期間の満期時に元本に利息を加えた金額が契約者に戻ってくるのが最大の特徴です。
積立保険は、保険契約締結時にあらかじめ予定利率が決められています。
予定利率はその時々の金融情勢などによって決められるケースが多いようです。
積立保険料部分を保険期間にわたって予定利率で運用した結果が満期返戻金です。
満期返戻金は保険契約締結時に約束されていますから、あらかじ定利率は最低保証金利であるといえるでしょう。
満期時に保険契約が有効に存在していれば、満期返戻金が保険契約者に支払われることになります。
更に積立保険料部分を保険期間にわたって運用した収益が予定利率を上回った場合に、満期返戻金に加算して支払われるのが契約者配当金です（図２－Ｉ参照）。
保険期間の中途で事故が発生し、建物が全焼したり（積立火災保険の場合）、被保険者全員が死亡したりして、一定金額以上の保険金が支払われた場合、契約は失効し、返戻金は支払われません。
全損失効者の支払った積立保険料は、他の契約者の満期返戻金・契約者配当金の支払原資に充てられますが、この点が預貯金等とは異なる積立保険の特徴があります。
なお、全損失効しない限り、保険金が何回支払われても、保険金額は翌保険年度より自動復元します。
満期返戻金・契約者配当金は保険期間満了時まで支払われませんが、保険契約者が保険期間の中途において資金を手にしたい場合のために、積立保険料部分を担保にして、一定限度まで損害保険会社が保険契約者に必要資金を貸し付ける制度があります。
これが契約者貸付制度ですが、これによって保険契約者は保険契約を解約しなくても資金調達が可能になります。
貸付金利は市中金利に応じて変動します。
使途制限はありません。
保険料の支払い方法には、一時払のほか、年払、半年払、月払といった分割払いの方法があります。
分割払いのケースで第二回目以降の保険料の支払いについては払込猶予期間が設けられていますが、その期間内に保険料が支払われなかった場合には、その時点の失効返戻金の範囲内で、損害保険会社が自動的に保険料相当額を貸し付け、保険契約を有効に存続させることができます。
クーリングーオフとは、保険契約の中込日から八日以内（消印有効）に、保険契約者から書面による一方的な申し込みの撤回・契約の解除ができる制度で、保険商品については、一九九六年に施行された新保険業法によって新たに設けられました。
クーリングーオフの対象になるのは保険期間が一年超の保険に限られ、積立保険（財形保険はクーリングーオフできない）の他、介護費用保険なども対象になります。
ただし、法人が契約者の場合、保険契約者が代理店等に出向いて申し込みをした場合などは、クーリングーオフの対象外となります。
積立保険にはいろいろな種類がありますが、以下、主なものを見ていきましょう。
・長期総合保険損保業界全体としての積立保険の第一号で、一九六八年に発売されました。
長期総合保険は、積立型の火災保険の代表的な商品です。
補償内容は住宅総合保険とほぼ同じで、保険の目的は専用住宅・併用住宅の建物とその収容動産（家財等）に限られます。
保険期間は三、五、十年が用意されています。
積立火災保険には長期総合保険のほか、家庭生活に伴う火災、傷害、賠償責任を包括的に補償する積立生活総合保険、団地保険の積立型である積立団地保険、マンションの管理組合・管理会社を保険契約者としマンションの共用部分を一括して補償する積立マンション総合保険などがあります。
交通傷害保険長期総合保険に次いで一九七四年に発売されたのがF交通傷害保険です。
これは、積立版で、交通事故及び建物火災による傷害の場合、保険金が支払われます。
積立普通傷害保険普通傷害保険を積立型にした保険商品です。
補償重視型、貯蓄重視型等さまざまな商品があります。
それ以外に、積立傷害保険には、普通傷害と同様の補償内容ですが、顔面・頭部等の傷害の補償を手厚くした積立女性保険、子供を対象に扶養者の万一の場合の育英費用なども補償する積立こども保険等、特定の顧客ニーズに合わせたセグメント商品も多く発売されています。
財形保険勤労者財産形成促進法に基づく財形制度専用の傷害保険です。
年金払積立傷害保険高齢社会における年金に対するニーズに対応するために開発された商品です。
保険期間満了までの間に生じた傷害による死亡・後遺障害に対して保険金を支払うとともに、満期時に被保険者が生存しており、保険契約が有効に存続している場合において、満期返戻金・契約者配当金を支払う代わりに、年金払いの給付金を支払う保険です。
保険期間は最長五〇年までと超長期の保険であり、保険料払込期間、据置期間、給付金支払期間等を、保険契約者・被保険者のライフプランに合わせて自由に設計できます。
それ以外の家計分野の損害保険をいくつか紹介しておきましょう。
傷害や疾病で日本国内の病院に入院した場合に、被保険者が実際に負担した費用について保険金が支払われるものです。
健康保険の自己負担分のほか、差額ベッド代、ホームヘルパ土雇入費用といった諸費用、高度先進医療費用などが対象になります。
被保険者が寝たきりや痴呆状態に陥り、介護が必要な状態（要介護状態）になった場合に、以下のような保険金が支払われます。
なお、保険期間は終身と超長期の保険であり、また、積立介護費用保険も用意されています。
医療費用・介護施設費用保険金－療養のために病院・診療所に支払った費用、介護を受けるために介護施設に支払った費用について保険金が支払われます。
介護諸費用保険金－在宅介護、有料老人ホームで介護を受けたとき、病院・診療所に入院し介護を受けたとき、介護施設で介護を受けたとき、各形態に応じて介護諸費用保険金月額の一定割合の保険金が支払われます。
臨時費用保険金－介護用車椅子・ベッド、簡易ポータブル浴槽、ポータブルトイレ等の購入費用、住宅の改装等に要する費用について保険金が支払われます。
賠償責任保険は、被保険者の日常活動等において、他人の身体・生命、財物等に損害を与え、被保険者が法律上の損害賠償責任を負うことになった場合、その賠償責任を履行することによる損害を補償する保険です。

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